因此，虽然从2013年开始，创新的UBI模式就已经广受业内关注，而直至现在，也并没有太多的保险公司推出相关产品。由于大数据的缺乏，更多公司 对于产品的推出依然持有一种相对谨慎的态度。不过，也有更大胆的险企希望率先迈出第一步，抢占先机。与互联网数据公司的合作成为他们破题“驾驶行为数据” 缺乏的重要方式。

掘金3000亿市场

就在近期，都邦保险和南京人人保网络技术有限公司就宣布签署战略合作协议，推出按照驾驶里程付费的“里程保”产品。据记者了解，未来具有良好驾驶习惯、年行驶里程在10000公里以内的车主，选择“里程保”产品，年度商业险的价格将有望低至1000元以下。

在“里程保”诞生的过程中，人人保下属的车宝公司所累积的车主驾驶行为数据，是一个十分关键的基础。“通过与车宝的深度合作，都邦可以获得更为丰富的驾驶数据，这些数据将在未来帮助都邦保险制定出更科学、更人性也更细分的车险价格。”都邦保险首先精算执行官彭喜峰坦言。

在帅勇看来，车险的细分不仅将让保险公司获益，同时也会让车主受益。因为在眼下，只有约17.5%的车主是经常出险的，而剩下超过80%的车主只是 偶尔才会出险。“但是，在保费上，所有的车主保费标准上并没有差异，这本身对车主来说就是不公平的”。如果费率能够全面市场化、定制化，这些不公平的因素 会逐渐被降低。

就在今年，国家保监会启动了对于商业车险的费率市场化改革试点。数据显示，前期参与费率市场化试点的6个城市和地区， 6-8月，有约77%的消费者保费同比下降。与此同时，2015年6月的数据显示，6个试点地区共承保商业车险保单和保费收入同比增长，而综合成本以及赔 付率则出现下降的趋势。这让业内人士看到了基于大数据的UBI车险模式所具有的广阔的发展空间。按照兴业证券的预估，如果车险费率市场化全面放开,UBI 的渗透率在2020年将达到25%,市场规模接近3000亿元。

虽然如此，在短时间内， UBI车险模式要大规模铺开还并不容易。制约的关健因素在于数据，中国的汽车保有量超过1.5亿，即便是车宝这样的专注于OBD数据的公司，能掌握的数据 规模也还不够大。更何况，目前市面上的OBD产品，更多的只是用来提供故障码的诊断和油耗读取，收集到的数据并不能和保险公司需要的行为数据进行有效匹 配，对后者来说利用价值不够。